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存量房贷利率调整 你家房贷月供或省好几百元

发布时间: 2024-10-12 09:52:39 来源: 宁波晚报 作者:

  10月10日傍晚,工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行发布存量房利率调整常见问答。当前房贷利率高于LPR-30BP的,统一调整为LPR-30BP,首套房和二套房都会调整。

  工行确定在10月25日统一调整,其他银行在10月31日前完成调整。自身房贷利率低于LPR-30BP的,不参与此次调整。

  月底前完成存量房贷利率调整

  工商银行发布的2024存量房贷利率调整常见问答显示,该行将于10月25日完成全部存量房贷利率调整工作。如果用户的房贷利率等于或低于LPR-30BP,说明用户已享受当前政策下的最优惠利率,不在此次调整范围内。

  工行指出,对于当前为固定/基准利率定价的贷款,需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。举例说明,如当前用户首套房贷执行固定利率定价,利率为4%,在10月15日申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见该银行后续公告。

  在具体调降利率方面,工行称,如果用户的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP,用户的房贷利率将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。

  例如,小张在宁波有一套住房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%,调整后房贷利率为LPR-30BP。假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(3.85%-0.3%),比调整前下降30BP,即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约4688元,调整后每月还款约4518元,小张每月可节省支出约170元,总共节省利息约6.1万元。

  二套房贷如何进行利率调整?

  工行表示,除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,而且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

  记者了解到,相比于首套房贷的购房者,对于此次房贷调降,二套房贷的购房者对于政策落地的期望度更高。符合存量房贷利率调整的二套房购房者,目前还贷利率差距比较大。

  从宁波情况来看,大致有三类——

  一是,2019年10月8日至2022年6月1日放贷的,加点有105基点、95基点、90基点、85基点、80基点、75基点等(主要是在四大行贷款的),最高的还有+130基点的(在中小银行贷款的);

  二是,2022年6月至2023年8月放贷的,利率一般为LPR+60基点;

  三是,2023年9月至2024年5月29日放贷的,利率一般为LPR+20基点。

  “众多客户,以及同事、朋友都盼着存量房贷利率调整,他们大多是2019年至2022年购房的群体,房贷利率普遍在4.5%以上。”某国有银行个贷经理表示。

  以二套房贷纯商贷100万元、30年等额本息为例,当前国有行在还的最高利率大多是LPR+105BP,若购房者选择的是每年1月1日调整房贷利率,当前的还贷利率是5.25%(2023年12月20日公布的5年期以上LPR4.2%+105BP),现月供5522.10元,现利息总量98.8万元。若利率调整为LPR-30BP,利率调整为3.55%(2024年9月20日公布的5年期以上的LPR为3.85%),新月供为4518.4元,新利率总额为62.7万元,月供减少1003.7元,利息总额减少36.1万元。

  
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编辑: 程雄
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